ABER: privat würde auch ich auch kein Auto leasen - dann lieber eine Nummer kleiner oder einen Jahreswagen nehmen.
Nur darum geht es hier ja letztens - um das Privat-Leasing.
Noch einmal (und das habe ich auch per PN mit florida13053 so ausdiskutiert): Ich habe weder etwas gegen Leasing noch bestreite ich, dass das speziell für Geschäftskunden attraktiv wegen der besseren Liquidität, der geringeren Kapitalbindung und der konstanten Berechenbarkeit ist. Auch Privatleasing hat sicher dort seine Berechtigung, wo jemand sich nicht mit Ankauf, Verkauf des Gebrauchten usw. herumschlagen möchte.
Nur eines muss klar sein (und nur darum geht es mir hier): Diese Vorteile lassen sich die Leasingfirmen immer bezahlen und somit ist es im Endeffekt teurer als ein Kauf bei vorhandenem Kapital. Es ist ja vollkommen in Ordnung und legitim sich diesen "Luxus" durch (moderate) Mehrkosten zu erkaufen - ich bekomme nur immer dann einen dicken Hals, wenn mir einer von diesen Finanzjongleuren vorrechnen will, das wäre tatsächlich billiger. :0521:
Nehmen wir mal das Extrembeispiel von Caloosa mit der 0,9%-Finanzierung (wobei man da schon mal von vornherein auf sehr wenige Aktions-Modelle eingeschränkt wird): Diese Finanzierungen laufen meist über maximal 3 jahre, oft auch nur 30 Monate für diesen Zinssatz.
Jetzt legt er das gesparte Geld (wie hoch auch immer der Anteil ist) für 5 % an - ergibt jedes Jahr einen Zinsgewinn von ca. 4%.
Nehmen wir als Beispiel ein Auto für 30.000. von dem er 20.000 finanziert und eben diese 20.000 anlegt - ergibt im Jahr ein Plus von 800€. insgesamt 2400€.
Ich kaufe das gleiche Auto und biete dem Händler Barkauf ohne Finanzierung an und verlange im Gegenzug einen (durchaus üblichen) Rabatt auf den Preis. Schon bei einem lächerlichen Rabatt von nur 8% habe ich die gleichen 2.400 € wie Caloosa, allerdings nicht auf 3 Jahre verteilt und auch nicht festgelegt (die 5% bekommt man in der Regel als sichere Anlage nur bei längerer Bindung)
Nun sind die 8% unrealistisch - es werden bei Barzahlung in der Regel wesentlich höhere Rabatte herausgehandelt, da ist 10% meist schon die untere Grenze, bei weniger gefragten Modellen sind auch bis zu 20-25%, in Einzelfällen sogar mehr drin - mit jedem Prozent bin ich also deutlich weiter im Plus als Caloosa mit seiner 0,9% Finanzierung. (Thorsten, ich habe Dich nur als Beispiel genommen, ist nicht als Kritik an Deiner Vorgehensweise gedacht
- ich weiß, Du verstehst das)
Auf diese Weise (mit dem herausgehandelten Rabatt) kann sogar ein Kredit bei der Hausbank günstiger sein als Leasing, wenn man als Barzahler beim Autohändler auftritt und einen entsprechend hohen Rabatt aushandelt.
Noch einmal: Ich will niemanden das Leasing schlecht machen oder ausreden - ich möchte nur einmal klarstellen, das man den Anbietern solcher Finanzprodukte nicht immer alles einfach glauben sollte sondern selber detailliert nachrechnen sollte und alle Möglichkeiten abwägen sollte.
Letztlich sagt es ja auch schon die simple Logik: In dem Moment, wo eine Partei zusätzlich (die Leasingfirma) etwas an dem Gesamtgeschäft verdienen muss (die haben ja auch nichts zu verschenken) muss die Endsumme zwangsläufig höher sein.